色情视频引出近百亿支付大案主要客户为境外

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　　12月29日，公安部发布消息，近日大连、烟台警方各破获一起特大非法经营案，涉案金额分别为92亿元和15亿元。

　　涉案的犯罪嫌疑人建立非法网络支付平台，从事资金收付业务。他们的客户，大多是境外的网络赌博平台。在这些非法网络支付平台的帮助下，赌客充值款被转到境外赌博公司的账户。

　　中国银联风险控制部高级主管王宇接受记者采访时提到，非法网络支付平台极易导致信息泄露事件发生。此外，公安机关破获的案件显示，非法网络支付平台不识别接入主体资质，为上游犯罪活动提供支付通道，成为侵害百姓资金安全的帮凶。

　　色情视频引出近百亿非法经营案

　　2017年初，大连市公安局沙河口分局在侦查中发现，北京趣网科技有限公司开发火爆TVAPP，以淫秽、色情等视频内容，诱导用户充值，成为会员。

　　截至案发，一年时间内，该公司共发展会员4261173个，非法经营数额共计人民币1400余万元。警方进一步侦查发现，这款APP中，会员充值、平台收款等线上的资金往来，大部分通过深圳爱贝信息技术有限公司（下称爱贝公司）完成。经过技术研判，警方发现，爱贝公司涉嫌非法从事资金支付结算业务，涉案金额巨大。

　　今年8月24日，大连警方集结100余名警力，赴北京、深圳等地，对爱贝公司涉案人员实施抓捕。正在上海出差的爱贝公司董事长丘某某被抓捕小组抓获。

　　公开资料显示，爱贝公司成立于2010年7月6日，是国内最大的数字商品计费服务平台，主要服务于移动互联网领域，为手机游戏、视频、交友等应用提供综合计费营销服务。该公司总部位于深圳，分公司在北京，在东南亚、欧洲、北美、南美等地拥有多个海外办事处。

　　警方查证，从2012年10月至2019年7月间，爱贝公司在未取得中国人民银行颁发的第三方支付（微信支付、支付宝支付均为第三方支付）许可的情况下，利用虚假业务，向第三方支付申请支付接口，搭建违规的爱贝支付通道。用户支付的资金汇聚到爱贝账户后，再由爱贝公司结算给其下游商户。

　　据警方介绍，爱贝公司的下游商户，大多是网络赌博平台，而支付资金用户，也多为赌客。由于微信、支付宝等第三方支付机构管理严格，因此，网络赌博平台无法在这些平台实现资金往来，转而找到爱贝公司。

　　爱贝公司是如何实现这些资金往来的？简单来说，爱贝公司就是在第三方支付中间，插了一手。民警告诉记者，正常情况下，用户使用微信、支付宝等第三方支付机构购买商品时，通过扫码，将钱转入平台，再由平台结算给商户。但爱贝公司注册了大量空壳公司，冒充商户，向第三方支付机构申请了支付接口。

　　这样一来，第三方支付机构误以为这些爱贝的空壳公司真的是商户，便会将用户支付的钱结算过去。爱贝公司收到钱后，再结算给他们自己的下游商户。如此，依托于微信、支付宝的爱贝支付通道便形成了。

　　据民警介绍，7年间，爱贝公司共向下游1900余家商户结算资金92亿元，预估非法获利超过1亿余元人民币。

　　案发时产生3000万元的资金缺口

　　大连市公安局沙河口分局常务副局长刘汉存告诉记者，网络支付崛起后，微信、支付宝、云闪付等支付平台逐渐占据市场。一个平台一个码，由于分散，博彩论坛大全老百姓用户体验差，’聚合支付’这个概念被提了出来。

　　这个时期，爱贝公司将发力点瞄准了聚合支付。刚开始的时候，爱贝是不动钱的，只是帮商户实现聚合支付。用户的钱，直接通过微信、支付宝等平台，支付到商户的账户，不用经过爱贝公司。商户收到钱后，再按比例返还给爱贝公司手续费。刘汉存说。

　　业务开展的过程中，有一些商户收到钱后，没有按约定将手续费返还给爱贝公司，公司常常无法盈利。另外，传销、网络赌博，通过正规支付无法实现资金流转，便将希望寄托于爱贝公司。

　　因而不久，爱贝公司开始碰钱。大量的用户资金进入爱贝公司的账户，形成资金池。没有相关牌照的爱贝公司，开始从事代收款、代付款等资金支付结算业务。

　　2017年2月，央行出台《关于开展违规聚合支付服务清理整治工作通知》色情视频引出近百亿支付大案主要客户为境外该《通知》针对聚合支付，提出四种严格禁止的行为，即不得以任何形式经手特约商户结算资金，从事或变相从事特约商户资金结算；不得伪造、篡改或隐匿交易信息；不得采集、留存商户和消费者的敏感信息；不得从事商户资质审核、受理协议签订、资金结算、收单业务交易处理、风险监测、受理终端(网络支付接口)主密钥生成和管理、差错和争议处理等核心业务。

　　但据警方介绍，通知出台后，爱贝公司经权衡利弊，继续从事违法活动。他们在手法上进行了升级，资金流转更复杂，一笔笔资金往来经过伪装后，隐藏在海量的正常交易信息中间，难以甄别。

　　2017年10月，爱贝公司下游一家商户被大连警方打击后，爱贝公司的违法犯罪行为才被发现。此外，由于丘某某等人挪用商户资金用于海外投资，且没有获得相关收益，至警方收网时，爱贝公司已经产生至少3000万元的资金缺口。

警方缴获的银行卡。警方供图

　　
用个人支付码搭建非法资金通道

　　爱贝公司通过注册虚假商户，实现非法结算，而近日烟台破获的类似案件中，嫌疑人罗某某，则是通过大量的个人支付码。

　　去年十月末，烟台人王琳（化名）经熟人推荐，接触了一款名为抓蛋的APP平台。推荐人告诉他，在这个平台兼职，可以挣到提成。

　　王琳告诉记者，抓蛋的操作流程很简单，下载抓蛋APP并注册成为会员，打开APP后，页面上会显示开始字样。类似网约车接单平台，会员点击开始后，一两分钟内，系统会派单。

　　派单会显示出一笔金额，比如显示25块钱，你便需要打开微信收款页面，输入25元，并把二维码截图，通过平台上传就行了。王琳说，上传截图不久，会有25块钱打入自己的账户，这时，他们扣除掉百分之一的提成后，再将剩下的钱，转到指定的银行卡中。如此以来，一单业务便完成了。

　　两三个月的时间，王琳用四部手机注册了抓蛋账号，挣了三万元左右。她听人说，抓蛋做的是游戏充值业务，但她不知道的是，这背后其实是违法犯罪资金的流转。

　　记者了解到，抓蛋等相关平台，对接了多个网络赌博、私彩等违法网站。赌客充值的资金，通过上述接单模式转到王琳等会员提供的个人账户，最后色情视频引出近百亿支付大案主要客户为境外再由王琳等人转到违法网站。

　　2019年1月，烟台公安接到公安部经侦局下发的抓蛋非法经营线索。警方经过资金穿透等大数据分析，查清了此案犯罪团伙的组织架构和作案模式。4月2日，对主要涉案人员实施了抓捕。

　　经查，犯罪嫌疑人罗某某等人，博彩论坛大全在未经中国人民银行批准的情况下，违反相关法律，于2018年10月至2019年4月，组织开发运营抓蛋等三个平台，与境外30余个赌博网站、私彩等违法网站联系，通过互联网技术对接，并根据违法网站的收款付款指令，为其提供收付款服务，即在违法网站和客户之间，建立资金转移通道。

　　为了扩大经营规模，罗某某等人在全国招募代理，再由代理招募会员。案发时，像王琳一样的会员，达到上万人，每个会员都注册多个账号，为平台提供收款、支付服务，非法经营数额达到15亿元，致国内大量资金外流。短短半年多的时间，罗某某以此获利300多万元。

深圳爱贝公司内部办公场景。警方供图

　　风口浪尖的网络支付

　　近期，非法网络支付不断出现在大众视野中。

　　警方介绍，非法网络支付指的是，利用第三方支付机构、合作银行及其他服务商等接口，非法对外提供综合支付结算业务，系当前电信网络诈骗、网络赌博等犯罪团伙套取、漂白非法资金的所谓绿色通道，社会危害严重。

　　中国银联风险控制部高级主管王宇接受记者采访时提到，非法网络支付平台影响商户资金安全，这些平台不具备业务资质，部分平台设立中间账户，商户资金面临被平台非法截留的风险。另外，非法网络支付平台普遍留存用户支付敏感数据，缺少对敏感数据基本安全保护，极易导致信息泄露事件发生。除此之外，公安机关破获的案件显示，非法网络支付平台不识别接入主体资质，为上游犯罪活动提供支付通道，成为侵害百姓资金安全的帮凶。

　　警方提醒用户，关注支付账户安全，保护好个人身份与账户信息，不贪图小利为犯罪团伙提供犯罪工具，不出借、出售个人身份证、 银行卡及二维码；关注支付设备安全，不扫不明来源的二维码，通过官方渠道下载APP；关注支付网络安全，谨慎连接公共免费WiFi，避免在公共WiFi环境下使用手机进行支付，如果必须通过网络支付， 建议使用手机 5G4G 网络进行支付。

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